Metodología de CalculaDinero MX · Actualizado el 3 de noviembre de 2026 · Cómo elaboramos el contenido
Qué calcula esta herramienta
Esta calculadora de CalculaDinero MX estima un resultado bruto a vencimiento a partir del dinero disponible, una tasa de rendimiento anual y el plazo exacto en días. No consulta automáticamente las subastas ni presenta una tasa como vigente. Debes introducir la tasa correspondiente a tu escenario y verificarla en una fuente oficial antes de tomar una decisión.
El resultado distingue el importe empleado en títulos, el remanente sin invertir y la ganancia estimada. Esta separación ayuda a entender por qué no siempre se utiliza hasta el último centavo del presupuesto. El escenario supone que conservas los títulos hasta el vencimiento y que el remanente no genera rendimiento. No modela venta anticipada ni reinversión posterior.
Qué son los CETES
Los Certificados de la Tesorería de la Federación son instrumentos de deuda del Gobierno Federal. Se adquieren a un precio de descuento y pagan su valor nominal al vencimiento; no distribuyen cupones periódicos. El valor nominal utilizado por título es de diez pesos. La relación entre precio, tasa de rendimiento y plazo explica la diferencia entre lo pagado y lo recibido.
La metodología de precio utilizada aparece en la descripción técnica de CETES del Banco de México. Esa documentación establece la fórmula en función del rendimiento anual con base de 360 días. Esta página aplica esa relación matemática a un ejemplo propio; no reproduce una cotización ejecutable ni certifica las condiciones de una operación particular.
Datos necesarios
Monto disponible
Introduce el dinero que deseas utilizar en el escenario. La herramienta calcula cuántos títulos completos caben dentro del presupuesto. Si el cociente no es entero, redondea la cantidad de títulos hacia abajo. El importe restante permanece separado, en lugar de tratarlo como si también hubiera comprado una fracción de título.
Tasa de rendimiento anual
Utiliza la tasa de rendimiento, no una tasa de descuento ni una ganancia mensual. Si introduces 8%, el modelo interpreta 0.08 anual. Esa cifra es exclusivamente hipotética en nuestro ejemplo. Una tasa anual no significa que recibirás ese porcentaje completo durante veintiocho días: el cálculo incorpora la fracción del año financiero que corresponde al plazo.
Días hasta el vencimiento
Escribe el número de días del escenario. Para una operación concreta, comprueba las fechas y el plazo real de la emisión. No supongas que todos los instrumentos cercanos a un año duran exactamente 365 días. Diferencias pequeñas en la duración pueden modificar el precio y el rendimiento esperado.
Fórmula de precio y ganancia
El precio teórico por título es P = 10 / (1 + r × d / 360), donde r es la tasa de rendimiento anual en decimal y d es el plazo en días. Después se calcula N = parte entera de (capital disponible / P). El importe invertido es N × P y el remanente es el capital disponible menos ese importe.
El cobro al vencimiento es N × 10. La ganancia bruta estimada es ese cobro menos el importe invertido. Para conocer el total del escenario, se suma también el remanente inicial. Se conserva precisión durante las operaciones; el precio ejecutado puede incorporar convenciones de redondeo que ocasionen diferencias pequeñas.
Ejemplo con 10,000 pesos
Supón que dispones de 10,000 pesos, eliges veintiocho días y utilizas una tasa anual hipotética de 8%. El precio teórico es aproximadamente 9.9381625 pesos por título. Con ese presupuesto caben 1,006 títulos. Su costo calculado es de alrededor de 9,997.79 pesos y el remanente es de 2.21 pesos.
Al vencimiento, los títulos representarían 10,060 pesos de valor nominal. La diferencia frente al costo de adquisición es de aproximadamente 62.21 pesos. Si agregas el remanente conservado, el total del escenario sería 10,062.21 pesos antes de impuestos y cualquier otro ajuste aplicable. El ejemplo no ofrece una tasa real ni describe un resultado garantizado para futuras compras.
Por qué otra calculadora puede mostrar 62.22 pesos
Una aproximación que invierte matemáticamente los 10,000 pesos completos obtiene 10,000 × 0.08 × 28 / 360 = 62.22 pesos. Nuestro modelo distingue títulos enteros y remanente. Ambos cálculos responden a supuestos diferentes. Compara siempre las reglas utilizadas antes de atribuir la diferencia a un error.
Impuestos, reinversión y disponibilidad
El cálculo es bruto. No aplica una retención fiscal fija ni pretende determinar tu impuesto definitivo. Las reglas y tasas fiscales pueden cambiar y dependen del ejercicio y de la situación correspondiente. Consulta información vigente y los comprobantes de la institución para analizar un importe neto.
Si reinviertes al vencer, la siguiente compra puede tener otra tasa y otro precio. Repetir la tasa del primer periodo durante un año completo es una hipótesis adicional, no una consecuencia de comprar hoy. La venta antes del vencimiento también necesita un análisis diferente, porque su precio depende de condiciones de mercado. Este simulador no calcula ese precio futuro.
Preguntas frecuentes
¿La tasa que aparece es la tasa vigente?
No. Los valores de ejemplo son hipotéticos. Introduce y verifica la tasa correspondiente a la emisión o al escenario que deseas analizar.
¿El resultado incluye impuestos?
No. Se muestra una estimación bruta. La retención y el tratamiento fiscal deben revisarse por separado con información vigente.
¿Puedo usarlo para una venta anticipada?
No. El modelo supone conservación hasta el vencimiento. Una venta previa requiere un precio de mercado que esta herramienta no estima.
Continúa explorando
Para estudiar una reinversión hipotética durante varios años, consulta la calculadora de interés compuesto y declara claramente la tasa supuesta. Si tu objetivo es reunir dinero para una fecha concreta, utiliza la calculadora de ahorro y considera la disponibilidad necesaria.
Fuentes para profundizar
Las referencias explican el marco y los conceptos. Los escenarios de esta página son modelos educativos propios; las instituciones citadas no avalan este sitio.